在购车决策中，选择贷款购车已成为众多消费者心中的一个普遍考量点，它不仅关联着消费者的资金状况，也直接影响到购车的最终成本。中国证券报记者在北京地区开展了深入调查，发现汽车金融产品普及度较高，低首付甚至零首付的购车方案层出不穷，而“分期付款、享受折扣”的策略也已成为4S店的标准操作。

银行贴息返佣力度加大，汽车金融市场竞争加剧，跑马圈地如火如荼

今年，金融机构尤其是银行在汽车金融领域的竞争趋于激烈，一方面，通过高额贴息和返佣来吸引客户，扩大业务规模；另一方面，随着新能源汽车市场的快速扩张，银行也在加大对这一领域的资金投入。

专家指出，汽车金融串联起了整个汽车产业链的金融服务，未来银行可以围绕车主的全方位需求，打造一个涵盖各个环节的服务体系，以此发掘更多潜在商机。

在4S店，销售人员往往因为银行提供的高额返佣，而优先贷款购车方案。这种金融方案通常让消费者能够享受到比全款购车更大的优惠。销售人员透露，通过贷款分期购车，消费者可以在两年甚至一年后提前还款，享受“长贷短还”的便利。

不过，在新能源汽车品牌如蔚来、理想、小米的直营店，其金融方案则显得更为规范化，贷款与全款购车的价格差异不大。

尽管汽车贷款业务在增长，但也存在一些忧虑。一些业内人士担心，随着市场竞争的加剧和品牌分化的严重，经销商面临的回款压力将持续增加，这可能会加大整个行业的流动风险。

新能源汽车市场的蓬勃发展，为汽车金融带来了新的市场机遇。银行正加大对新能源汽车贷款的投放力度，以期在新能源汽车领域占据一席之地。

多家银行在2024年半年报中展示了他们对新能源汽车金融业务的重视，这一业务已成为汽车金融转型发展的新方向，并为银行实践绿色金融提供了支持。专家建议，银行应围绕车主需求，构建更加生态化、完整的服务体系，以适应新能源汽车智能化、个化的特点。