一、含义解析

深入解析公积金贷款含义及其办理流程

公积金贷款是针对缴存职工的一种优惠政策，根据国家规定，所有缴存职工都有权依照公积金贷款的相关规定申请个人贷款。近期，部分城市政策放宽，例如山东临沂市9个县的住房贷款上限从20万元提升至30万元。2014年10月，住建部、财政部、央行联合发布文件，内容包括放宽公积金贷款条件、推动异地贷款、降低中间费用，以及取消公积金保险、公证、新房评估和强制机构担保等收费项目，减轻借款人负担。特别提出，连续缴存6个月的职工即可申请公积金贷款，此前规定为12个月。8月15日，住建部等部门联合发布通知，宣布自2015年9月1日起，购买第二套房的公积金贷款取消20%的首付比例。《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请贷款。管理中心应在15日内决定是否批准贷款，并通知申请人。批准贷款的，由受委托银行办理相关手续。公积金贷款的风险由管理中心承担。

二、公积金贷款转换条件

申请将商业贷款转换为公积金贷款，借款人需满足以下七个条件：

1、符合当地住房公积金贷款条件；

2、借款人必须是原借款人或其配偶（须为房产共有人）；

3、原商业贷款未结清且银行同意提前结清；

4、原商业贷款还款超过一年，信用记录良好，无逾期贷款余额；

5、所购房产已取得当地房地产登记部门出具的产权证，且为钢混结构；

6、所购房产的商业贷款可转换为公积金贷款；

7、未曾申请过住房公积金贷款。

公积金贷款是政策贷款，利率低于商业贷款，开展公积金转按业务可减轻职工还款压力，提升购房支付能力。在相同贷款金额、年限和还款方式下，转公积金贷款相比商业贷款能节省不少利息。

三、商业贷款转公积金贷款额度条件

申请商业贷款转公积金贷款的额度需满足以下条件：

1、不超过公积金贷款最高额度；

2、在房屋价值规定比例内（以原购房总价与评估价中较低者为准）；

3、不超过原商业贷款余额。

购房者在选择贷款方式时有三种选择：商业贷款、公积金贷款和组合贷款（商业+公积金）。具体选择哪种方式，既要考虑个人条件，也要比较哪种方式更划算。不同贷款方式对应的利率和条件不同，如有疑问，欢迎随时咨询。