用户应首先审查贷款合同，留意是否存在捆绑销售保险、默认或强制勾选等不当条款。接着，仔细核算贷款利息、服务费、保险费、担保费及银行贷款利率等费用，以确认是否有不合理的额外负担。发现异常后，可联系平安普惠官方客服，明确提出退还保险费及服务费的请求。按照客服指导的步骤操作，即可办理退款事宜。平安普惠的保险费和服务费属于除利息外的额外费用，而按规贷款不应包含此类费用。用户要求退还这些费用是合理合法的，因为这些费用往往隐藏在合同中，多数客户并不知情。平安普惠作为中国平安保险（集团）股份有限公司联营公司，提供融资担保、咨询、小额贷款等服务，旨在帮助小微企业主、个体工商户及普通工薪阶层获取借款服务，推动实体经济发展。